最适合穷人的四种保险_最适合穷人的四种保险一年多少钱

大家好！今天让小编来大家介绍下关于最适合穷人的四种保险_最适合穷人的四种保险一年多少钱的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

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55岁买哪些保险最实用？

对于年龄达到55岁的人们而言，很多人在这个时候正好是家庭的顶梁柱，一旦不幸发生身故或者是全残的话，整个家庭都会因为顶梁柱的倒下而出现前所未有的经济风险。

那究竟55岁人群该不该投保终身寿险？怎么买？去哪儿买？需要注意什么？今天学姐就来告诉大家！

一、要给55岁人群买终身寿险吗？

终身寿险作为一种不定期的死亡保险产品，保障的责任是从合同生效后开始，被保人死亡结束，死亡是每个人必然会经历的事情，因而，保险公司必须支付终身寿险的保险金。

假如说被保人离世了或是全残了，终身寿险既可以转移现实生活中因被保人发生身故或全残而造成的经济风险，又可以保证把一笔财富留给家人，是很明智的一种继承遗产的方法。

不过，有一个前提就是，购买终身寿险最好得等经济预算充足的时候，毕竟终身寿险跟定期寿险相比需要缴纳更多保费，此外，终身寿险也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。

看到这里，那除了终身寿险，55岁人群怎么买保险呢？三分钟明白哪些保险最适合55岁人群买！

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

二、55岁人群保险怎么买？

55岁人群保险配置方案非常简单，这四种保险的保障是必须要配齐的，即：重疾险，百万医疗险，意外险和寿险。

1.重疾险

在被保人符合保单的理赔要求的情况下，不论是被保人实际花了多少医疗费用，保险公司都会基于所约定的比例给予赔付的，和医疗险这种报销型保险不一样，重疾险的保额不只可以用于治疗费，另外还可以用于照顾家庭，保障家庭成员们的日常生活。

但是各位要注意一点，大多数重大疾病都不是确诊即赔的，需要被保人的疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种手术才可以获得相应的理赔金。

那么值得55岁人群配置的重疾险究竟都有哪些呢？学姐对比了市面上几百款重疾险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的重疾险榜单，赶快点击看看吧！

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

2.百万医疗险

百万医疗险的性质是报销型的保险，被保人在保险期间因病住院治疗使用的钱，基本上都可以通过百万医疗险报销，只需符合百万医疗险的保障范围并且高过免赔额就可。

只不过市场上百万医疗险一般医疗保障会设置1万元免赔额的不在少数，只有过了免赔额度这一部分才可以按照约定的比例报销，在免赔额之下的话是无法报销的。

3.意外险

没有任何人可以做到提前预知意外的发生，但假如真的发生了意外，对于家庭的经济影响十分大的，所以，一份足额的意外险可以很好的帮助家庭抵御因发生意外带来的经济损失。

4.寿险

寿险有两种，一个是定期寿险，另一个是终身寿险，定期寿险就是在保险合同约定的期间内，假如被保人身故或全残，这样的话保险公司遵从合同约定的理赔金赔付身故或全残保险金。

通常终身寿险是高净值家庭用来做资产传承的一个金融手段，给子女留一笔钱是可以的。更多的并不是保障的目的了，而是把资产用保险的形式让后代得以继承，这样就不用缴纳遗产税。

市面上的寿险实在是太多了，55岁人群不知道买哪款？学姐整理了十款便宜又有保障的寿险，感兴趣的小伙伴可不能错过了哦！

《值得买的十大寿险排行！》

三、市面上超火的55岁人群寿险产品测评！

现在市面上很多55岁人群的保险产品卖得都十分火爆，像寿险就有长城人寿司马台增额终身寿险、爱心人寿守护神2.0终身寿险、国联益利多2.0终身寿险、华贵大麦2022定期寿险（互联网专属）和阳光麦满分PRO定期寿险等等。

不少小伙伴可能会觉得热门的产品就一定好，或者知名度高的公司产品就一定不错，其实判断一款产品是否优秀是要看这款产品的保障内容、条款等方面，跟自身保障需求相符合才可以算得上是才一款出色的产品。

四、55岁人群寿险避雷小tips

学姐老是听到这样的话，为什么全都是寿险产品，有的寿险产品只能为被保人保障身故，而有的产品不仅仅提供身故保障，还拥有全残保障，甚至有一些产品还为被保人提供了一些意外身故或全残保障。

其实市面上很大一部分的产品都是这样的，虽然都归属于同类型险种，但其中的保障内容却不是相同的，所以我们在考虑自身保障需求配置产品，而不是跟着别人投保，别人投保什么产品，自己就配置什么。

五、保险要在哪里买？

55岁的人应该选什么样的保险，大家都清楚了，那么，55岁的人应该到哪个地方去购买？

线下的话，我们可以去保险公司的线下服务网点购买，也能到保险业务员那里投保。

假设要足不出户投保的话，互联网保险销售平台不失为一个很好的投保渠道，很多保险公司会通过网络平台的方式销售产品，大家可以直接在手机或者电脑上完成投保，大家通过电销的方式购买也可以。

当然了，除了以上告诉大家的这些投保方式，保险公司官方微信，官方网站，通过专属APP也能配置保险。

那么线上和线下渠道都有哪些不同？到哪个地方投保是比较划算的？网上投保好还是不好？我们该怎么挑选？

六、一家人怎么买保险？

其实，对于家庭保险的配置顺序很多人都不知道，对于一般家庭来说，我们买保险的顺序应该是家庭经济支柱＞孩子＞老人！

毕竟家庭经济支柱承担着家中最主要的经济来源，主要经济来源一旦发生了意外，家庭中的经济来源就会断掉，可能连日常生活都没有保障，所以要最先给家庭经济支柱买保险。

然后就得给小孩儿买保险了，他们是社会的弱势群体，在日常生活中极易受伤，因此给孩子入手保险也是有必要的，像少儿医保、重疾险、百万医疗险和意外险这些险种都是孩子非常必要的保障。

最后对于经济非常好的家庭来说的话，老人的赡养问题也是一定不可以忽视，因此，在给家庭经济支柱以及孩子投保完保险以后，为老人入手防癌险、意外险也是非常有必要的。

写在最后

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54岁人群投保哪些保险比较合适？

最近有不少粉丝在后台私信我，不同的职业买保险需要注意些什么？今天我们就以农民工人群为例，看看究竟如何来买保险？买哪些保险产品？农民工人群在考虑买保险产品的时候，务必需要注意哪些问题？当大家看到该篇文章的具体内容后，大家就心里清楚了。

一、农民工有必要买保险吗？

纠结是否置办保险的原因有很多，最为常见的一种就是根本不确定自己是不是有买的必要。

选择保险的目的是为了防范风险，那么接下来，学姐就说一说农民工有可能面临什么风险。

1、疾病风险

大家首先要了解的是，年龄大了，重大疾病的发病率也高。

换句话说就是，寿命越长，患重疾的概率越接近100%。

而且，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》表明，这些年来，重疾呈现年轻化的趋势。

下面为大家举一个例子，这5年间，19—36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%—11%，对于这个数据而言已经达到了三十年前的一倍。

由此可知，不能小看了疾病风险。

2、意外风险

相关资料提示，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，其比例为人类一年死亡的6%，是除自然死亡以外人类生命的第一杀手。

即使不提这个数据，相信大家也都知道，意外是最难防止到来的。

除了上方介绍的风险之外，还有可能面临身故风险，毕竟日常工作危险性相当高。

解析到这儿，对于“农民工人群是否有必要买保险”这个问题，相信大家心里都有答案了。

考虑到对保险不熟悉的朋友容易踩坑，学姐已经准备好了一份保险配置方案，有需要的可以参考一下：

《成年人如何买保险？每个人都该有专属方案》

二、适合农民工的保险有哪些？

农民工人群最好配置这四种保险：重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险；手头资金比较富足的还可以再购入一份养老年金险。

1、重疾险

重疾险的保障对象是重大疾病。

被保人如果确诊了合同约定的疾病，或者是达到了特定的状态，可以拿到保险公司一次性赔付的保险金，并且使用范围是没有限制的。

假如不幸确诊重疾了，我们不仅要面临高昂的医疗费，损失的还包括了治疗期间的收入损失、后续的康复和疗养费用等等。

倘若已经配置了重疾险，这笔钱就可以给患者及其家属减缓一定的经济压力，也能够避免因为得病让家庭生活难以继续下去。

2、百万医疗险

百万医疗险是用来报销因疾病或意外导致的医疗费用的，基本不限制疾病类型和治疗方式，报销范围广。

农民工人的工作很辛苦，生活压力也相当大，容易出现一些疾病，倘若没有太多储蓄，时间越久，经济负担越大。

百万医疗险具备的保险杠杆性作用挺强的，常常只需要支付几百元就可以配置到上百万保额，已经很划算了。

3、定期寿险

定期寿险主要对身故、全残保障，只要还属于保障期内，要是被保人身故或全残了的话，就会为消费者理赔一笔保险金。

对于农民工人群来说，他们一般是家庭的主要经济来源，它的家庭责任特别重大，要是不幸死亡或者身体全残了的话，显然会对家庭经济造成巨大冲击。

而定期寿险赔付的钱可以用来偿还债务、维持家庭日常生活的开支，帮助家人共同度过这段艰难的日子，给他们留一份爱。

4、意外险

意外险的保障内容一般包括意外伤残、意外医疗和意外身故。

对于意外，它是最难避免的，并且农民工经常需要做一些很危险的工作。

而且意外险的价格也非常亲民，每年花费几十元、几百元，就可以获得全面保障。

5、增额终身寿险

增额终身寿险意味的是会不断增加保额的终身寿险，因此存活的时间和赔付金额成正比。

而且关键的是，与保额增长的同时，现金价值也是跟着增长，带来的收益也就极其可观了。

若是买入了增额终身寿险产品，既可以选择把保险金作为一笔财产留给后代，也是提供退保或减保取出现金价值的服务的。

三、热门保险大揭秘！

市场上有大部分适合农民工的保险产品很受大家欢迎，对于重疾险来说，有同方全球凡尔赛plus、和泰超级玛丽6号、瑞华吉瑞保、国富达尔文6号、百年康惠保旗舰版2.0等等。

不过，热门的保险产品一定是好产品吗？到底值不值得购买？自然不是的。

判断一款重疾险是否优秀，主要看保障内容能否满足自己的保险需求。

接下来，学姐就以凡尔赛plus重疾险为例，好好分析一下，告诉大家怎样才是一款好的重疾险！

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

另外，手中有闲钱的农民工还是比较青睐选择一份理财险的，比较受欢迎的有光明慧选养老年金险、大家大富之家养老年金、司马台增额终身寿险等等。

四、农民工买保险要注意什么？

学姐感觉，朋友们心里或多或少还存有疑问，基本上掌握了一些保险基本知识，但是一开始买保险，还是感觉无从下手。

比方说重疾险，一些产品可以为一百多种重疾提供有效保障，有的产品只为28种重疾提供保障，为什么有时前者不如后者销售火爆？有的产品不提供中症保障，赶不上有中症保障的产品吗？

曾经选购过或者正在选购保险想必都对此深有感触，确实，对于保险小白来说，买保险实际上并不容易，一不小心就被坑了。

五、农民工可以在哪里买保险？

现如今，买保险的渠道主要可以分为线上和线下两种。

1、线上渠道

官网、官方公众号或者app等保险公司是可以为大家提供的，大家可以在上面购买。

除此外，第三方的互联网保险平台里面就会直接销售保险产品，而且提供了更多选择，方便大家货比三家。

2、线下渠道

相信不少人都知道线下渠道，大多数时候是去保险公司的线下网点，在柜台处配置。

除此之外，大家若认识保险经验丰富、专业素质较强的保险业务员，直接联系购买也不反对。

要是看完很纠结，不知道哪种投保方式适合自己，不妨戳戳下方链接：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

六、其他家庭成员怎么买保险？

普通农民工朋友们都上有老、下有小，因此在给自己买完保险后，还会关注怎么给其他家庭成员买保险。

先给自己买保险没错，毕竟这个家庭还需要自己的支撑，假如出险的话，会影响到家庭的各个方面。

并且孩子的抵抗力也挺差的，小病小痛时常发生，而且时常会磕碰到，有必要购买一份保险。

最后，老年人年纪大，病痛多，且稍有不小心就会受伤，如果有充足的预算，建议给老年人也投保。

写在最后

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54岁的人群在职场上摸爬滚打多年，离退休也还有一定的时间，要是确诊大病，省吃俭用积攒下来用来养老的钱，一下子就填了治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群可以通过买保险来转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会私信学姐，到底入手保险是不是刚需？保险真的有必要买入吗？不少人不买保险的原因是不想要花冤枉钱，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实真是这样么？

而设置保险的目的是，为突发意外和未知风险预留应对手段。当风险真正来临的那一天，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我国整体癌症粗发病率仍然不断上升，癌症粗死亡率一直未见有下降的趋势，由此可见，我国背负着觉重的癌症负担。

目前来讲，我们国家恶性肿瘤的发病率以及死亡率持续上升，患癌死亡率最高的年龄段为60~79岁，每年有超过2200亿的恶性肿瘤的医疗花费。

保险对我们真的太重要了，毕竟谁也无法保证，我们的一辈子都平安顺遂。磕磕绊绊是小事，严重的还得重疾住院，你永远无法预测，意外跟疾病什么时候会来临。

也许小病小灾费用你可以负担得起，假设发生了非常严重的伤害，54岁人群要承担起如此沉重的风险是几乎不可能的。如果购买了保险作为保障，即便遇到了很大的不测，这样我们也能有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实很有必要，但对于很多小白而言，想买又担心被坑。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

《50岁左右的你适合买哪款保险？》

二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群配备保险的方案并不复杂，这四种是必须要配备的，那就是重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

患上合同约定的重疾，保险公司就会按照合同比例赔付。

这笔赔付金可以任意使用，可以充当治疗重疾的费用，也可以用来恢复身体机能，或可视作弥补因误工产生的收入损失费用。

比方说恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对高昂的治疗费用，要是没有重疾险作为支撑后盾，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

2、医疗险

医疗险的用途是报销因医疗所花费的费用，正如住院费跟医药费，它具备的功能有点儿与医保相近。

医疗险跟医保的关系是互补的，医保报销不了的费用可以使用医疗险报销，比方说某些靶向药或者是特效药的费用。

使用这类药物每个疗程需要很高的费用，如果有一份医疗险搭配使用，尤其是百万医疗险，如此一来就能在一定程度上把风险降低。

百万医疗险的保费每年缴纳几百块就行了，直接能带来几百万的报销额度。

如今人们为了能够更好的生存下去，日夜的奔波，身体出现小病小痛就是经常性的事情，如果已经购买了百万医疗险，就算是已经生病了，也有足够的底气去选择一个较好的医疗条件。

3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，有的产品甚至保猝死。

谁都无法预测明天和意外哪一个先来到。意外险能覆盖意外受伤导致的医疗费用，对于54岁左右的人群来说，很有必要购买。

年龄越大越容易遇到突发的意外事故，54岁人群人生过了将近有一半了，还是很有必要提前着手防范意外事故的发生，所以54岁的人群很有必要给自己配置意外险。

4、寿险

寿险最大的作用就是为家人的生活提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险最适合家庭经济支柱购买，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

因为一旦遭遇不幸，对于整个家庭来说都是一个不幸。

54岁的人群不但要对父母尽赡养义务，很可能也要背负着车贷和房贷的巨大压力，一旦倒下，对于整个家庭而言，带来了沉重的打击，如果有一份寿险的话，是可以转移身故之后的经济风险。

那么值得买的寿险有哪些呢？学姐对比了市面上几百款寿险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的寿险榜单，赶快点击看看吧！

《值得买的十大寿险排行！》

三、热门保险大揭秘！

目前市面上的确有特别多的保险产品，卖的都特别好，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有许多人认为热门产品或者是大公司旗下的产品一定就好，但是事实不是这样子的。想知道一款重疾险具体怎么样，还是得从保障内容和保障条款各方面综合分析。

对于年龄在54岁左右的人群来说，寿险的重要性也不亚于重疾险，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是颇具人气。

四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

臂如这款重疾险，有的产品基础保障较为周到，其中重中轻症都有包容到，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保终身，有的却只可以保定期......看得人分不清方向，一不小心就踩坑啊。

所以啊，买保险看似简单，实际上却是涉及到很多理财和投资知识，需要在考虑自身需求后进行选择。同一款产品可能跟别人情况比较相符，但是却不符合你的要求。

五、54岁人群保险哪里买？

假设54岁人群想要投保一份保险的话可以去哪里买呢？买保险的渠道具体分为下面这两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道同我们日常生活的联系最为紧密。我们平常走路上可能就会发现，其中有一个保险公司，在某地建立有网点，就好比中国人寿，网点开设在全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保对比于线下投保，最突出的优势就是有着各种各样的产品。线下网点出售的都是保险公司自家产品，选择范围很小，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，将多个保险公司的产品进行聚合销售，选择的范围很广。

六、一家人怎么买保险？

假如经济条件还算优越，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

要是54岁人群的家庭成员里面有孩子以及老人，那么可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力较低，意外伤害随时环绕在他们周围，而且孩子由于抵抗力差也容易遭受疾病困扰，给孩子这样投保保险的话，这样他们就会拥有更加充足的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。多数重疾险跟医疗险设置了比较苛刻的投保限制，倘若老人不能满足投保要求，那么完全可以把防癌险和防癌医疗险进行顶替，这两类险种的健康告知限制比较少，适合老年人群投保。

怎样给家庭成员投保才最划算又有保障呢？学姐整理了超实用的家庭投保方案，手把手教你避坑不花冤枉钱！

《3套方案，配齐一家人的保险》

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